ファクタリングのラボルはなぜヤミ金と誤認される？｜違法金融との違いを徹底解説

「ラボル ヤミ金」という検索ワードが存在するほど、正規のファクタリングサービス「ラボル」がヤミ金業者と誤解されるケースが少なくありません。誤解が生じる背景には、ファクタリングへの理解不足やファクタリングを装った違法業者の存在があります。

資金繰りに悩む事業者にとって、ファクタリングは有用な選択肢ですが、安全に利用するためには正規業者と違法業者の見分け方を知ることが大切です。本記事では、ラボルが提供する正規サービスとヤミ金業者の違いを解説します。

ラボルは正規のファクタリング会社

ラボルは東証プライム上場企業の株式会社セレスの100%子会社で、一時的な資金不足に悩む事業者向けに売掛債権買取サービスを提供しています。

ファクタリングは企業が保有する売掛債権を買い取り、即座に資金化するサービスです。借入ではなく債権譲渡取引のため、返済義務が発生しない点が特徴です。

ラボルの会社概要

ラボルの代表取締役CEOは建部大氏で、東京都渋谷区に本社を置いています。資本金は8億2,400万円と安定した経営基盤を持ち、信頼性は非常に高いと言えます。

ファクタリング業界でも大手に位置づけられる企業であり、身元がしっかりと保証された会社です。企業として透明性が高く、会社情報や代表者情報を公式サイト上で明確に開示しています。

ラボルが提供するファクタリングサービスの特徴

ラボルはフリーランス・個人事業主向けの請求書買取りファクタリングサービスを提供しています。事業者が抱える売掛金を現金化することで、資金繰りの改善をサポート。

手数料は一律買取額の10%のみとシンプルな料金体系で、最短30分での資金調達が可能です。オンライン完結で24時間365日対応しており、全国どこからでも利用できます。

ラボルが採用する2社間ファクタリングの仕組み

ラボルが提供するサービスは「2社間ファクタリング」と呼ばれる方式です。取引先に通知せずに資金調達ができるため、取引関係や信頼関係を維持したまま資金繰りが改善できます。

契約書類がしっかりと整備され、債権譲渡契約という明確な法的根拠に基づいてサービスが提供されている点も重要です。

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なぜラボルがヤミ金と誤認されるのか？その背景と要因

正規のファクタリングサービスがヤミ金と誤認される背景には、いくつかの要因があります。ヤミ金業者との違いを理解し、安全なサービスを選ぶためにも、誤認される要因について知ることが重要です。

ファクタリング会社を名乗るヤミ金が存在する

正規業者にとってははた迷惑な話ですが、ファクタリング会社を名乗るヤミ金業者が実在します。正規サービスと類似した宣伝文句を使いながら、実態は違法な貸付けを行う業者です。

実際のファクタリング会社や消費者金融をかたって運営している業者もあります。知名度の高い正規業者と似た名称やロゴを使用し、信頼性を装う手口も見られるので注意しなければなりません。

オンライン完結の手軽さによる誤解

ラボルはオンライン完結で簡単に利用できるため、利便性が高い一方で、逆にこの手軽さが不安を感じさせる要因になっています。

現在は店舗を持たないヤミ金業者がほとんどで、オンライン完結という取引手法がヤミ金と共通している点も誤解を招く要因といえるでしょう。ラボルはセキュリティを重視した厳格な審査を行っていますが、オンラインという特性から誤解を受けることもあります。

入金スピードの速さに対する懸念

最短30分での入金というスピードが、悪質な業者と誤解されやすい理由になっています。通常の銀行や金融機関では審査や入金に数日から数週間かかるのが一般的です。

銀行融資などの従来型の金融サービスに慣れた人にとって、迅速な審査・契約・入金のプロセスは不安を感じさせる場合があります。ラボルの迅速なサービスは利用者の利便性を第一に考えた結果であり、ITを活用した効率的な審査システムにより、安全性を確保しています。

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ヤミ金の営業形態の一つ「給与ファクタリング」のせいで誤解を受けてしまう

給与ファクタリングは個人の給与債権を買い取る形を装った違法な貸付行為です。金融庁や消費者庁も明確に違法と定義しており、「ファクタリング」の名を借りたヤミ金融の一種です。

ラボルは事業者の売掛債権を買い取るサービスで、給与ファクタリングとは全く異なります。両者は「ファクタリング」という言葉を使っていますが、本質的に別物です。

給与ファクタリングが違法とされる理由

給与ファクタリングを行う業者は全てヤミ金であり、貸金業に該当します。給与債権の買取りを装っていますが、実質的には高金利の貸付けとみなされるためです。

貸金業法の登録を受けずに給与ファクタリングを業として行う者はヤミ金融業者です。給与ファクタリングは貸付けを偽装するために「ファクタリング」をうたっていますが、実質的な金利は法定利率を大幅に超過しています。

ラボルが提供するのは正規のファクタリングサービス

ラボルは東証プライム上場企業の株式会社セレスの100%子会社であり、公的な信頼性・安全性が担保されています。上場企業グループの一員として、コンプライアンス体制が整備されている点もヤミ金とは正反対です。

ラボルは事業者の売掛債権を買い取るサービスで、貸金業ではなく債権譲渡取引。貸金業と異なり、返済義務が発生せず、借り入れ枠に影響しない点が特徴的です。

ラボルはセキュリティ対策を行い個人情報保護を厳密に行っている

ラボルは個人情報の利用目的を明確に定め、適切な範囲で取得し利用しています。データの漏洩や改ざんを防ぐため、厳格なセキュリティ対策を講じており、個人情報は本人の同意がない限り、第三者に提供されることはありません。

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ファクタリングを装った違法業者の見分け方は？安全なサービス選びのポイント

ファクタリングを装った違法業者は実在し、注意が必要です。正規のファクタリングとヤミ金の違いを理解し、安全なサービスを選びましょう。

違法なファクタリング業者の特徴と警戒すべき点

手数料が相場からかけ離れている場合は注意が必要です。特に極端に安い手数料をうたっている場合は、隠れた費用がある可能性があります。

見積書や契約書を提示しない、または会社の所在が不明確な業者は避けるべきです。契約内容が曖昧だったり、連絡先や会社情報が不透明だったりする場合は、違法業者の可能性が高いでしょう。

分割返済可能とうたっている場合は、ファクタリングを装った貸付けの可能性が高いです。正規のファクタリングは貸付けではなく債権譲渡であるため、法律上分割返済は不可能なのです。

安全なファクタリングサービスの選び方

給与ファクタリングをかかげている会社はヤミ金業者です。個人の給与債権を買い取るというビジネスモデル自体が違法と判断されているため、絶対に利用してはいけません。

手数料の金額が暴利ではなく、債権譲渡契約であることが明示されているかどうかも確認しましょう。実績・信頼性を確認し、コンプライアンスへの対応をチェックすることも重要です。

ラボルが安全に利用できる理由

ラボルは東証プライム上場企業の100%子会社であり、資本金8億2,400万円の安定した経営基盤を持ちます。一般社団法人オンライン型ファクタリング協会に加盟しており、業界の自主規制に従っている点も、安全なサービスを行っている証拠といえるでしょう。

10万人以上の利用者数と高い満足度を誇り、信頼性の高いサービスを提供しています。多くの利用実績があることは、サービスの安全性と顧客満足度の高さを示す重要な指標です。

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まとめ

ラボルは東証プライム上場企業の子会社として運営される正規のファクタリング会社であり、ヤミ金とは全く異なります。2社間ファクタリングという事業者向けの売掛債権買取りサービスを提供しており、給与ファクタリングのような違法業務とは無関係です。

ヤミ金と誤認される要因としては、ファクタリングを装った違法業者の存在や、オンライン完結・迅速な入金といったサービス特性が挙げられます。違法業者と正規業者を見分けるポイントとしては、会社の信頼性、契約内容の明確さ、手数料の適正さなどが重要です。

安全にファクタリングサービスを利用するためには、業者の実績や信頼性を確認し、契約内容を十分理解した上で利用することが大切です。